Seguro de Terremoto en el Inland Empire

Las fallas de San Andreas y San Jacinto pasan por el sur de California, pero la mayoría de los dueños de casa en el Inland Empire no tienen cobertura de terremoto. Una póliza normal de casa no paga los daños por terremoto. Aquí le explicamos cómo funciona el seguro de terremoto en California y cómo saber cuánto le costaría.

Qué cubre su póliza de casa después de un terremoto

• Los daños por el temblor están excluidos de las pólizas normales de casa en California.
• El incendio después de un terremoto sí está cubierto. La ley de California exige que las pólizas de casa e inquilino cubran el incendio causado por un terremoto o que ocurra después, tenga o no seguro de terremoto.
• Su aseguradora debe ofrecerle cobertura de terremoto por escrito por lo menos cada dos años. Si nunca contestó esa oferta, lo más probable es que la rechazó.

Cómo funciona el seguro de terremoto

• Pólizas de la CEA. La mayoría de las pólizas de terremoto en California son de la California Earthquake Authority (CEA). No se compran directamente a la CEA. Se venden por medio de las aseguradoras participantes, y se compran con la misma compañía que tiene su póliza de casa.
• Pólizas privadas de terremoto. También hay pólizas independientes de otras compañías que no requieren que su póliza de casa esté con la misma compañía. La cobertura y los deducibles cambian, así que conviene comparar.
• El deducible es un porcentaje. Los deducibles de vivienda de la CEA son de 5%, 10%, 15%, 20% o 25% de la cobertura de vivienda. En una casa asegurada por $500,000, un deducible de 15% significa que los primeros $75,000 de daño le tocan a usted. Las casas aseguradas por más de $1 millón, y las casas construidas antes de 1980 sobre cimientos elevados sin un refuerzo verificado, solo pueden elegir 15% o más.
• Gastos de vivienda temporal. Las pólizas de la CEA pueden incluir cobertura de pérdida de uso de hasta $100,000 para quedarse en otro lugar mientras reparan su casa, sin deducible.
• Inquilinos y dueños de condominio también pueden comprar cobertura de terremoto. La de inquilino cubre sus pertenencias y gastos de vivienda. Los dueños de condominio pueden agregar cobertura para su parte de las cuotas especiales de la HOA.

Baje el costo con un refuerzo sísmico

Si su casa se construyó antes de 1980 y está sobre cimientos elevados, un refuerzo (brace and bolt) la hace más segura y más barata de asegurar:

• Ayudas de hasta $3,000 por medio del programa Earthquake Brace + Bolt para casas en códigos postales participantes, y otra ayuda CEA Brace + Bolt para algunos asegurados de la CEA.
• Hasta 25% de descuento en la prima de terremoto de la CEA para casas que califican con un refuerzo terminado y verificado.

Cómo le ayuda Young Douglas Insurance

• Revisamos su póliza de casa actual y le mostramos exactamente qué cubre y qué no después de un terremoto.
• Comparamos una póliza de la CEA con opciones privadas de terremoto de las otras aseguradoras con las que trabajamos.
• Le ayudamos a elegir un deducible que sí podría pagar y revisamos si califica para descuentos por refuerzo.

Preguntas frecuentes

¿Necesito seguro de terremoto si tengo hipoteca? Normalmente el banco no lo exige, pero tiene que seguir pagando la hipoteca aunque su casa se dañe. La cobertura de terremoto protege el valor de su casa.

¿Hay periodo de espera? Muchas aseguradoras no empiezan cobertura nueva de terremoto por un tiempo justo después de un terremoto fuerte. Compre antes de necesitarla.

¿Cubre mi carro? No. Los daños por terremoto a un carro los cubre la cobertura amplia (comprehensive) de su póliza de auto.

¿Prefiere hablar ahora? Llame al (909) 303-3722. Young Douglas Insurance, 3602 Inland Empire Blvd #C330, Ontario, CA 91764. Licencia de CA #4091974. English

Esta página es información general. La cobertura, los límites, los deducibles y los descuentos dependen de la aseguradora y de los detalles de su casa. Fuentes: guía de seguro de terremoto del Departamento de Seguros de California y California Earthquake Authority.